基本医疗保险覆盖率达到95%，住院费用报销也是在医院结账时自动结算。很多人都搞不明白，住院费用医保的报销金额究竟是怎样计算的呢？且听曼姐为你一一道来。
一、医保目录中的药品分类
医保目录中的药品分为甲类和乙类。不同类别药品的报销政策不一样。
甲类药品：一般是临床治疗必需，且使用广泛、疗效好、同类药物中价格较低的药品。基本医疗保险对甲类药品全部纳入报销范围，直接按比例报销。 乙类药品：基本医疗保险统筹基金只支付部分费用。参保者需先自付20%，剩余部分再纳入报销范围，按比例报销。 自费药品：全部由参保者自付，医保不报销。
二、 住院医疗费的起付线
基本医疗保险的统筹基金，用于支付参保人的住院医疗费时，实行统一的起付标准。在这个标准以下的费用，统筹基金不予报销，由参保者本人承担。这个起付标准，也就是大家俗称的”门槛费”。
职工医保的起付线标准为：三级医院880元，二级医院440元，一级医院200元，二级社区卫生服务机构400元，一级社区卫生服务机构160元。
居民医保的起付线标准为：三级医院800元，二级医院300元，一级医院100元，二级社区卫生服务机构300元，一级社区卫生服务机构100元。
如果一年内多次住院的，起付线会随着住院次数的增加而降低，每增加1 次降低10%。降低后，三级医院起付线的下限是620元，二级医院起付线的下限是260元，一级医院起付线的下限为100元。
如：李大姐去年1月第一次在三级医院住院起付线为880元，3月第二次住院仍然在三级医院，其起付线标准则降为：880X（1-10%）=792元。
7月，李大姐旧病复发，为减轻经济负担及家人照顾方便，她决定到家附近的二级医院住院，则这次她的起付线标准则应为：
440x90%X90%=356元
三、 基本医疗保险住院报销标准
在起线付之上，参保人住院发生的医疗费用，基本医疗保险的统筹基金将按一定的比例进行报销。
（一） 职工医保
职工基本医保的支付限额为4.7万元。其报销比例如下：
1. 在职职工，报销分为5档：三级医院为85%，二级医院为87%，一级医院为90%，二级社区卫生服务机构为87%，一级社区卫生服务机构为90%。
2. 退休职工：不区分医院等级，全部按95%的比例进行报销。
（二） 居民医保
居民基本医保的支付限额为一档8万元，二档12万元。报销比例为：
1. 一档：三级医院为40%，二级医院为60%，一级医院为80%，二级社区卫生服务机构为60%，一级社区卫生服务机构为80%。
2. 二档：三级医院为45%，二级医院为65%，一级医院为85%，二级社区卫生服务机构为65%，一级社区卫生服务机构为85%。
同事老王去年底在三级医院住院医疗费共10000元，其中甲类药品5000元，乙类药品1000元，非《药品目录》内的药品费用1000元，治疗费等医保范围内的其他费用3000元。基本医疗保险能报销的金额应该按如下规则计算：
1、 非医保目录内的药品费用1000元，老王需全部自付，医保不报销。
2、 乙类药品费用1000元，老王需先自付20%，即200元，余下的800元纳入报销范围。
3、甲类药品费用5000元和乙类药品费用800元、治疗费等3000元，共8800元，按基本医疗保险的住院费用报销规定，在起付线880元以上的部分，按85%报销。可报销金额为：
（8800-880）X85%=6732元
四、 职工大额（居民医保叫大病）保险报销标准
对职工医保，统筹基金支付超过4.7万元后，大额医保自动启动报销，在政策范围内其报销比例为100%，最高报销限额为每年50万元。
对居民医保，当自付费用超过规定限额（2019年为17067元）时，大病医保在限额以上至20万元之间报销50%，20万元以上报销60%，最高报销限额为每年20万元。
五、 不同医疗机构选择的特殊政策
参保人跨区域自行选择三级定点医院住院，没有向所在地区参保医保局备案的，住院起付线提高5%，同时报销比例下降5%。
后记：以上政策只针对普通成年人，未成年人和大学生另有规定，不在其列。相关政策参考重庆市标准，其他地区或有少量差异。
