去年回乡置业，给父母养老，进了业主群，很多同乡一直在讨论公积金贷款的事。

最开始，开发商和银行都限制购房者使用公积金贷款。

对开发商来说，公积金贷款审批流程太长了，回款慢。对银行来说，公积金贷款利率太低了，肯定是商业贷款利润高。

但对购房者来说，除了申请过程比较漫长，需要奔波多几趟，又要遭开发商和银行冷眼外，公积金贷款的好处是显而易见的：省钱。

自从限购限贷政策纷纷出台后，商业贷款的利率明显上调了，或上调10%，或15%，多的甚至上调20%以上，别小看这点利率浮动，买房贷款的金额动辄上百万，差一点点利率就相差数十万。

拿我们老家的实际情况来说：

首套房利率上调了15%后是5.635%，20年分期按揭100万，等额本息情况下，累计的利息为669282元。

使用公积金贷款，假设最高额度为35万，利率3.25%，剩余的65万还是使用商业贷款，等额本息情况下，累计的利息为561478元。

只是1/3的款使用公积金贷款，总利息就相差了近11万，假如夫妻双方都有公积金，可申请到的公积金贷款额度更高，能节省的利息就更多了。

省下来的利息，就是你手中的活钱，假如拿去投资一个年化收益8%的产品，也能赚不少钱。

不过公积金对购房者来说还有一个明显的缺点，就是现在房屋的总价太高了，而公积金有贷款上限，基本购房者还是要做组合贷款。

另外就是，公积金需要缴纳1年以上才可以贷款，还有异地使用的限制，这些也值得购房者注意。