一、传统银行业务的沿革。

银行的基本职能是储蓄与借贷，二者的利率之差是银行利润的主要来源。传统银行出现以来，由于交通通讯、资金量和本土利益等条件的制约，银行业务存在地域限制。跨区域设置机构之后，汇兑业务发展起来了，例如山西晋商的票号，秉承“汇通天下”的经营理念，跨区域汇划资金和吸收存款。最早的纸币是北宋时期的“交子”，明朝出现“银票”，到了清朝银票盛行。北宋的交子并不成功，因为宋朝土地兼并严重，压制了税收，政府只有过量发行无金银准备的纸币，导致了通过膨胀和交子贬值。当然那时还没有控制通胀的理论。宋神宗时王安石改革，司马光覆辙，改革成效不大。

英国的亚当·斯密发现了市场对经济的作用，写了《国富论》，资本主义经济思想由此兴起，特别是国内国际贸易的拓展，使得银行的结算业务增长的很快。由于货币长期执行金属本位制度，发行的纸币只是货币符号，因此币值能够长期稳定，物价和市场交易大体是有秩序的。

二、现代金融业的诞生

第一次世界大战后，资本主义世界重新洗牌。有的国家经济处于危机状态，例如一战之后的德国，通胀高企，产业循环链断裂。由此催生了现代经济金融管理新的理论和方法，金融业的经济职能得以健全和发挥。

证券业，包括商品交易所，是票券和物资的集合竞价买卖场所，现在基金业务的公募和私募方法在上世纪初就已经有雏形了。现代证券业的体制是在二战前19世纪30年代美国的大股灾之后建立和规范的。美国总统罗斯福的“新政”，一方面用的是凯恩斯的需求理论，另一方面就是改造了证券市场，使美国走出泥潭，为赢得二战打下了经济基础。

保险与信托是在二战后发展壮大的，基础是纸币本位制度的巩固，个人和家庭随着市场信用的膨胀出现了财务风险管理和信用共享的问题，分散风险、累积信用、资产所有权收益权与管理权适当分离等机制逐渐成熟。

三、个人与机构等经济主体对金融业的参与。

金融业在经济产业里的分工属于第三产业中的服务业，金融部门向经济主体提供资金的相关服务，例如账务收支结算、现金服务、融资支持、投资便利、资产的保值增值、本外币交易需求，等等诸多方面。

经济主体对金融业的参与构成了监管需求，市场需要有政府性质的监管机构开展监督管理和规范。同时这种参与也是金融业发展更新的动力。随着现代科技的进步，Fintech也有更多的工具和办法，金融业必然是普惠的，并且也是高新科技和先进理念方法的使用者和推动者。