最近，笔者有一位朋友最近有刚需想买房，没有能力全款购买，所以打算采取按揭的方式，贷款150万，在这个时候他就遇到了一个两难的事情，到底是选择贷款20年还是25年呢？首先我们来比较一下其中的差异。

其实差异非常简单就可以得出，在相同贷款金额的情况，肯定是还款年限25年比20年的需要支付更多的利息，看起来就更加“不划算”。而20年期的每月月供金额会比25年期的金额高。但是再仔细考虑一下，其实这个问题还是要根据每个人的情况而去选择。

假如使用的是公积金贷款，年纪不大又工作在事业单位这样的铁饭碗地方。不妨直接选择25年，根据公积金的提取政策，一般是每年提取还款部分，或者每月用账户上的公积金直接冲抵月供。那么贷款的年限越长可以取出的公积金就越多，要知道公积金假如存在账户里不拿出来用，利息只等于银行活期的水平，而且是单利，非常不划算。

假如没有公积金，使用的全是商业贷款，那么这个就要拿计算器算好了，衡量一下自己的未来收入水平，备用存款金额，还有抗失业风险的能力。

还要考虑自己的还款能力，不要为了节约利息钱就给加上太重的负担，还款金额在理想的状态下不超过每月可支配收入的30%，假如超过可能会带来生活质量的改变。毕竟还款是以年为单位的，着急那么几年，实际意义并不大。刚开始还款可能会觉得每个月好像被挖走了一块肉，随着时光流逝，逐渐适应起来就会觉得还好了。

具体怎么选择，根据每个人的实际需求来，25年或者20年都可以。