米保一直都跟大家说不建议买返还险、分红险、理财险，因为这类保险的保费很贵，不适合我们普通的劳动人民。

但是还是有小伙伴想买，既然真的想买，我们也得买款好的不是。今天米保就给大家介绍一款产品——国寿祥瑞终身险。这款产品是中国人寿推出的，中国人寿可是大公司，大家就不用再担心保险公司的问题了吧。

祥瑞终身寿险目前有A、B两款，同时兼顾意外保障和重疾保障。投资保底，保额自选。如果想买的话，接着往下看吧！

表格把产品信息比较清晰的列出来，以便大家快速了解。下面米保就来详细分析一下。

一、保障内容

国寿祥瑞终身寿险是一款万能险，设计了三款附加险，客户可根据自己的需求选择附加国寿安康重大疾病提前给付保险（A、B）或附加安泰意外伤害保险，可以获得31种大病保障和高额的意外伤害保障。

这个疾病种类只有31种，但它毕竟是一款理财险，大家就不要想着能让一款理财险的疾病保障和重疾险媲美了。

二、理财功能

理财这才是这款保险的重点内容。

1.这款保险的保额最低起点，成人最低6万元，未成年人最低4万元。投保后如果有需要，还可以申请增加保额。每五年可申请一次，每次申请最高可增加20%保额。在不同阶段选择更合适的保障。

2.最低保证年利率2.5%，每月按照公布利率结算利息。可以根据个人需要，申请部分领取个人账户价值。

3.持续缴费奖励。在合同生效日期的三个保单年内暗示足额缴纳保费，从第四个年度起，按当期暗示足额缴纳的保费的2%作为奖励。

米保上面做了产品介绍，下面直接来说这款产品的优缺点。

国寿祥瑞优点：

1.保额增长。每五年可申请一次，最高增长20%，可以在人生更需要高额保障的时候申请增长保额。

2.权益转换。在保单生效2年后，且被保人45周岁前，可以申请把本合同转换为终身保险、两全保险或养老保险，不用核保。

如果在后来觉得这款产品不够好了，或又更好的产品出现，就可以不用核保转换成新产品了。

国寿祥瑞缺点：

1.免责条款多。现在的寿险免责条款最少的只有3条，比如瑞泰瑞和；中间值的大概5条，比如华贵擎天柱定寿。而国寿祥瑞有9条，这点实在有点过分了，在免责上跟市面上的产品相比没有优势。

2.保额增长的费率按照申请时的实际年龄计算。也就是说，当你想增加保额时，能增加的保额是有限的，而报废却可能成倍增长。

3.返还方式有问题。被保险人人身故赔付保险金，并无息退还所交保费。这不就是身故才能返吗……这样的返还有什么意义呢？

总之啊，米保还是不推荐这类的理财型保险，大家还是要记住保险姓“保”，最重要的还是保障。