在办理住房贷款时，银行会提供购房者两个选择：第一，选择固定利率。也就是说，房贷利率与当前利率水平保持不变，以后不管LPR利率怎么变化，购房者房贷利率保持不变。比如，以前房贷利率为基准利率上浮10%，那么选择固定利率后，到期前购房者房贷利率水平维持5.39%不变。

第二，选择浮动利率。这意味着，房贷利率将根据LPR变动而变化。假设重新定价周期为1年，此前房贷利率为基准利率上浮10%，2019年12月份，5年期以上LPR为4.8%，那么，加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年，房贷水平不变。从2021年开始，购房者房贷利率为2020年12月31日的5年期LPR+0.59%，此后每年以此类推。

那么该选择那种方式呢？个人认为主要决定于购房者对国民经济的预期。尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降的背景下，多数客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果购房者对经济回升有预期，通胀上行，那么LPR就会处于上升周期，则房贷利率也会随之走高，但如果此前选择的是固定利率，则房贷成本不变。

浮动利率或者固定利率二选一。

选择固定利率，以后房贷利率永远就不会变化，之前是多少，以后还是多少。

选择浮动利率，到了转换的日期，如果LPR利率降低了，房贷就跟着降低，反之则升高。

目前LPR利率是降低的趋势哦。2019年12月20日LPR利率是4.8%、2020年1月20日LPR利率4.8%、2020年2月20日LPR利率4.75%、2020年3月20日LPR利率4.75%，2020年4月20日LPR利率4.65%，2020年5月20日LPR利率4.65%。

推荐选择浮动利率，理由有二；一跟着国家政策走，随行就市；二是LPR利率目前是走低的趋势。