很多人在付首付买完房后，后期资金充裕或者手里有闲置资金，想要提前还房贷，这时就会涉及到提前还款的问题。什么是提前还款呢？提前还款需要注意什么？在什么时候还比较合适呢？今天我们就来解决一下你的这些问题。

一、买房时贷了70万元，刚刚结婚，手里有20万元礼金，提前还贷合适吗？

提前还贷是合适的，但是也要看准时机。如果你是等额本息贷的款，最好在还款过半之前还，因为还款过半之后，利息基本已还完，提前还款效益低；如果是等额本金还款，最好在还款三分之一之前还，如果提前还款在已还贷三分之一之后，月供构成本金多利息少，提前还款省的少。

例：按照商业贷款方式，若贷款总额70万元，按基准利率4.9%上浮15%计算，贷款30年，等额本息和等额本金的初始月供、利息分别如下图所示：

通过贷款计算器计算，可以看出，在还款初期，不管是等额本息还是等额本金，刚开始还款时先还的利息比较多，以后每一期，利息会变少。所以到中后期，当所还的本金超过利息时，所节省的利息就会变得很少，提前还款的意义不大。

那么在前期还贷和后期还贷，所还的利息能差出多少呢？通过贝壳交易中心提前还贷计算器计算，我们也可以看出，若按商业贷款方式，贷款总额70万元，按基准利率4.9%上浮15%计算，贷款30年，按等额本息部分还贷方式计算，首次还款在2016年8月，3年后，在2019年8月提前还款20万元，选择月供不变，年限缩短的方式，可节省利息41.98万元；如果在20年后的2036年8月，可节省利息9.34万元。这种情况下，前期比后期还贷能多省32万多元的利息。况且按照现在的房价估算，购房者的贷款总额往往会超出70万元，这种情况下，相差的利息可不止这些。

所以说如果你还在还款初期，并且手里有储蓄，想要提前还贷，那就不要一等再等啦，抓紧还贷吧！

二、提前还贷是减少月还款额好，还是缩短年限好？

一般情况下，提前还贷选择缩短还款年限比较好。若按商业贷款方式，贷款总额70万元，按基准利率4.9%上浮15%计算，贷款30年，按等额本息部分还贷方式计算，首次还款在2016年8月，3年后，在2019年8月提前还款20万元，选择月供减少，年限不变的方式，可节省利息18.90万元，选择月供不变，年限缩短的方式，可节省利息41.98万元，两者相差23.08万元，所以提前还贷选择缩短年限的方式能够节省比较多的利息。

三、刚买了房子，手里有多余资金想提前还贷，可以还吗？

可以提前还贷。但是，一般贷款合同中都会禁止在约定期间内提前还款，该约定期间称为锁定期，大部分银行是3年内提前还款要付违约金，所以提前还款需要避开锁定期。

还有哪些你不明白的问题，仔细的阅读以下提前还贷小贴士就可以啦！

提前还贷指借款人将自己的贷款部分，在贷款年限未到期之前先行偿还贷款的行为，提前还款一般有以下几种方式：

第一种：一次性还清，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。

第二种：部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)

第三种：部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)

1、提前还款要问清，小心要付违约金：

一般贷款合同中都会禁止在约定期间内提前还款，该约定期间称为锁定期，大部分银行是3年内提前还款要付违约金，所以提前还款需要避开锁定期。

2、提前还款要预约：

咨询银行最近一次提前款的日期，办理提前还款预约手续，一般是电话预约后，携带贷款合同、身份证、足额还款资金，在指定还款日期办理还款手续。(提前还款不是说还就让还的，要等排期）

3、一次还清要解押：

一次性还清贷款，要询问银行什么时候可以出具“解押材料”，拿到解押材料去房屋产权交易中心办理解抵押手续。

提前还款是节省利息的一种方式，但是并不是所有人都适合提前还款的，以下三种情况不适宜提前还款：

1、本息还款已过半，利息基本已还完，提前还款效益低

当时贷款采用的还款方式是“等额本息”的话，进入还款阶段中期后，月供的构成中，大部分都是本金，提前还款的意义已经不大了；如果消费者资金不是很充裕，可以不急于提前还款，特别是进入还款后期，也就没有必要动用集中的资金还款，这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用。

2、本金还款已过三分之一，月供构成本金多利息少，提前还款省的少

当时贷款采用的还款方式是“等额本金”的话，即还款期已经达到1/3，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效的节省利息。

3、投资收益率高于贷款利率，无需提前还款，合理安排资金享收益。

如果你有更好的投资理财渠道，而且资金运作能力比较强，可以获得更高的回报率，资金所产生的收益，高于提前还款所节省的利息，那么从发挥流动资金的效用看，没有必要把资金用于提前还款。